2020-05-02 12:32
拥抱供应链金融 解决中小微企业市场痛点

供应链金融是产业模式升级的自然演化,是“基于供应链管理场景”的颠覆传统 “基于金融而金融”的产业金融,是真正实现多方共赢的模式。

供应链金融以核心企业为中心,链接金融机构与上下游客户,依靠真实贸易背景和资金的封闭式运作,为上下游企业提供融资服务。

一般来说,大部分上下游中小微企业的经营情况、财务状况、风险评级等都难以达到银行的准入条件,也缺少相应的有效担保,并且金融机构无法准确识别其经营、贸易及财务信息,所以这些企业在获取银行的融资支持上存在困难。同时,信息收集、纸质材料的递交、业务审批等复杂的流程环节都影响着业务办理的时效。

融资难,是供应链上下游中小微企业普遍面临的难点、痛点。根据相关数据统计,金融机构向中小微企业发放贷款余额在总贷款余额中占比不到四成,与其在国民经济中的贡献度明显不匹配。据悉,中小微企业贡献了50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的创新成果,80%以上的劳动就业,以及占据全国企业数量比例90%以上。

另外,根据世界银行早在2018年初发布的报告显示,中国的中小微企业、微型企业的数量总计达到了5600万,融资需求达 4.4万亿美元,融资缺口为1.9万亿美元,即接近12万亿元人民币。

而供应链金融正好弥补了中小微企业年化融资成本8%-20%的空白,给予了中小微企业全新的融资工具,在中小微企业融资难背景下,使中小微企业获得低成本的稳定资金,以及获得更快更好的服务,具有巨大的市场空间。

与此同时,供应链金融长远发展,必然要满足各参与方对成本和效率的要求,复杂的场景使第三方专业服务平台也有巨大的发展空间。

政策鼓励之下,越来越多的专业市场主体参与到供应链金融市场的竞争之中,包括供应链服务商(传统的物流企业、仓管企业和供应链公司),新兴的技术服务商(金融科技公司、ERP软件公司、第三方支付公司、第三方金融服务平台)、电商平台(垂直行业B2B平台、其他有场景的电商)等。

杭州竹聆网络科技有限公司,是一家集供应链管理服务、采销贸易、信息咨询服务为一体的综合互联网+实体贸易平台型企业,创始团队分别来自阿里巴巴、同花顺、招商银行等。公司以“科技赋能、让林业企业利润最大化”为使命,专注细分垂直领域竹木行业。

此外,在蚂蚁金服的助力下,竹聆科技旗下平台熊猫金林的信息化程度将进一步得到升级,实现为竹木企业提供信息流、仓储物流、供应链金融,全系配套供应链管理的解决方案,让竹木企业更省心。

近几年,随着大数据、区块链和云计算等新兴技术对各行各业的影响逐渐深入,客户商业化竞争的不断加剧,金融服务逐渐向线上化、平台化发展。同时,数字化转型、技术创新也促进了供应链金融服务成本的降低。

《中共中央、国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》首次把数据纳入生产要素范围。科技进步驱动整个供应链系统的转型,数字化使供应链网络的升级同时,也为供应链金融的技术升级铺垫了基础。供应链的各个节点之间可以通过数字化核心实现互联互通,实现数据的无缝对接和流通;并且通过物联网、边缘计算、区块链等新技术进行监控、溯源保证数据真实性。

未来无论是金融机构或第三方平台都可以更便捷、更实时、更精准、更低成本地对接供应链数据验证贸易背景,有利于降低金融风控成本、提升风控效果。